ねんきんネットの見方｜将来もらえる年金額を自分で確認する方法

「老後、私って結局いくら年金もらえるんだろう？」

40代になって、ふとそんなことを考える瞬間、増えてきませんか。
子どもの教育費のピークが見えてきて、そのすぐ後ろに自分たちの老後が控えている
——コーヒーを淹れながら、私も何度も「そろそろちゃんと向き合わなきゃな」と思ったものでした。

その「もやっとした不安」を、数字にして見える化してくれるのがねんきんネットです。
スマホやパソコンから、自分の年金記録や将来の見込額を24時間いつでも確認できます。

今回は、サンプルデータを使いながら「どこを、どう見ればいいのか」を一緒に確認していきましょう。
実際の画面に自分の情報が並ぶと、老後のお金がぐっと身近になりますよ。

ねんきんネットって、ねんきん定期便と何が違うの？

毎年、誕生月に届く「ねんきん定期便」。あのハガキも便利なのですが、載っている情報は限られています。
とくに将来の年金見込額は、原則50歳以上の人にしか記載されません。
40代の私たちには「これまでの加入実績に応じた年金額」しか書かれていないんですね。

その点、ねんきんネットは違います。

つまり、「50歳になるのを待たなくても、今の自分の見込額を試算できる」のがねんきんネット最大のメリット。
老後資金の計画は、早く動いた人ほどラクになりますから、40代の今こそ使ってほしいツールなんです。

まずはログイン｜2つの入り口

ねんきんネットへの入り口は2つあります。

① マイナポータル連携（おすすめ）

マイナンバーカードがあれば、こちらが一番スムーズです。

1. マイナポータルにログイン（マイナンバーカード＋暗証番号）
2. トップページの「年金」を選ぶ
3. 「ねんきんネットで年金記録を確認する」（初回は「連携をはじめる」）を押す
4. 利用規約に同意すれば連携完了

一度連携してしまえば、次からは「年金」ページのボタンひとつでアクセスできます。

② ユーザIDでログイン

マイナンバーカードを使わない場合は、ユーザIDを取得する方法もあります。
ねんきん定期便に載っている17桁の「アクセスキー」があれば、その場でIDが発行できます。
（アクセスキーの有効期限は発行から3か月なので注意）。

見方①｜年金記録（加入履歴）をチェックする

ログインすると、まず確認したいのが「年金記録」＝これまでの加入履歴です。
ここに、20歳から今日までの「どの制度に・どれくらい入っていたか」がずらっと並びます。

40代のワーママは、働き方が何度か変わっている人が多いですよね。
学生 → 会社員 → 出産で退職 → パート・専業主婦 → 復帰……という感じで。
その履歴が正しく記録されているかを見ていきます。

【サンプル】45歳・みさきさんの加入履歴

ここで見てほしいポイントは3つです。

（1）空白の期間がないか

たとえば「退職してから次の手続きまでの数か月」がぽっかり抜けていないか。
転職や引っ越しのタイミングは、記録もれが起きやすい要注意ゾーンです。

（2）「未納」マークがついていないか

ねんきんネットでは、未納や記録の抜けがアイコンで表示されます。
第3号被保険者（会社員の配偶者に扶養されている期間のことです）の届け出もれは、意外と多いトラブル。
「専業主婦だった期間、ちゃんと第3号になってる？」は必ず確認しておきましょう。

（3）学生時代の猶予は追納できる期間か

学生納付特例で猶予にした期間は、そのままだと将来の年金額に反映されません。
追納（あとから納めること）ができるのは原則10年以内なので、該当する人はここでチェックを。

見方②｜将来の年金見込額を試算する

ここが一番ワクワク（そしてドキドキ）するところ。トップの「将来の年金額を試算する」から進みます。
2025年1月に画面がリニューアルされて、以前よりずっと分かりやすくなりました。試算方法は2つです。

かんたん試算｜クリックだけで概算がわかる

「今の働き方が60歳まで続いたら」という前提で、自動で見込額を出してくれます。
細かい入力は不要。まずはこれで「ざっくりいくら？」をつかみましょう。

【サンプル】みさきさんのかんたん試算結果（65歳から受給の場合）

※上記はサンプルの数値です。実際の金額は加入状況によって一人ひとり異なります。

結果画面の「金額の内訳」ボタンを押すと、「老齢基礎年金」と「老齢厚生年金」の内訳まで見られます。
会社員として働いた期間が長い人ほど、厚生年金（上乗せ部分）が育っているはずです。

詳細な条件で試算｜「もしも」を試せる

こちらは、条件を自分で設定できるモード。たとえばこんな「もしも」を試せます。

• 働き方を変えたら？（あと5年でパートに切り替える、など）
• 受給開始を遅らせたら？（65歳ではなく70歳・75歳から受け取る＝繰下げ受給）
• 未納・猶予分を追納したら？（学生時代の猶予を納めた場合）

とくに繰下げ受給（受け取り開始を遅らせる代わりに年金額を増やす制度です）はインパクト大。受給開始を1か月遅らせるごとに年金額が0.7%増え、75歳まで遅らせると最大84%も増額されます。「まだ働けそうなら、受け取りを後ろにずらす」という選択肢を、数字で確認できるのは心強いですよね。

見方③｜電子版「ねんきん定期便」や通知書もここに

ねんきんネットでは、電子版の「ねんきん定期便」や各種通知書もPDFで確認・保存できます。ハガキを紛失しても、ここを見れば大丈夫。
確定申告で使う社会保険料控除証明書や公的年金等の源泉徴収票も、マイナポータル連携をしておけば取得できます。紙の管理が減るのは、地味にうれしいポイントです。

見込額はあくまで「目安」です

ここは正直にお伝えしておきますね。ねんきんネットの試算額は、将来の受給額を保証するものではありません。

• 加給年金（家族手当のような上乗せ）など、反映されない手当がある
• 今後の制度改正や物価の変動で変わる
• 配偶者や扶養の情報が反映されないケースもある

なので、「1円単位まで正確な予言」ではなく、「今の延長線上だと、だいたいこのくらい」という地図として使うのが正解です。地図があれば、足りない分をどう埋めるかの作戦が立てられます。

ねんきんネットのよくある質問

Q1. 利用にお金はかかりますか？

かかりません。登録も利用も無料です。何度試算しても手数料などは一切かかりませんので、気になる「もしも」は遠慮なく試してみてください。

Q2. スマホだけでも使えますか？

使えます。マイナポータルのアプリからログインすれば、パソコンがなくても記録の確認から見込額の試算までひと通りできます。ソファでくつろぎながらでも大丈夫ですよ。

Q3. ねんきん定期便のアクセスキーの期限が切れていました……

大丈夫です。アクセスキーがなくてもユーザIDの発行は申し込めます（この場合、IDが記載されたハガキが届くまで5営業日ほどかかります）。
マイナンバーカードがあるなら、アクセスキー自体が不要なマイナポータル連携が手っ取り早いです。

Q4. 夫（妻）の分もまとめて見られますか？

見られません。ねんきんネットは1人1アカウントで、本人の記録だけが表示されます。
わが家の老後を考えるなら、夫婦それぞれで登録して、お互いの見込額を持ち寄るのがおすすめです。

Q5. 記録に「もれ」や「誤り」を見つけたらどうすればいい？

あわてなくて大丈夫。最寄りの年金事務所に相談すれば、記録の調査・訂正の手続きを案内してもらえます。そのとき、昔の給与明細や年金手帳、保険料を払った通帳の記録などが手がかりになるので、心当たりのものを探しておくとスムーズです。
結婚で姓が変わった人や転職が多い人は、記録が別人扱いで宙に浮いているケースもあります。
「あれ？」と思ったら、そのままにしないことが一番大事です。

見込額がわかったら、次にすること

試算結果を見て「思ったより少ないかも……」と感じた人、多いと思います。
私も最初はそうでした。でも、40代でそれに気づけたなら、むしろラッキー。まだ十分に手を打てる時期です。

公的年金は、老後の収入の「土台」。その土台の高さがわかったら、あとは足りない分を自分で上乗せしていけばいいんです。

• つみたてNISAで、コツコツ資産形成
• iDeCo（自分で積み立てる私的年金制度です）で、節税しながら自分年金づくり
• 家計の見直しで、毎月の投資余力を確保

「公的年金＋自分年金」の二階建てで考えると、老後の不安はぐっと具体的な計画に変わっていきます。

そもそも、よく聞く「老後2000万円」って私たちにも本当に必要なの？——そんな疑問は、共働きママ目線でこちらの記事にまとめています。あわせてどうぞ。
👉 「老後2000万円問題」を40代共働きママ目線で徹底解説した記事はこちら
👉 貯金があるのに老後が不安な40代へ。その正体と、わが家が不安を消した3つの方法

まずは今夜、コーヒーでも淹れながら、ねんきんネットにログインしてみませんか。自分の数字と向き合う15分が、これからの安心につながりますよ。

※本記事は制度理解のための一般的な解説です。掲載の数値はサンプルであり、実際の年金額・手続きは日本年金機構の公式情報および各自の記録をご確認ください。