積立投資で暴落が怖いので、証券口座は年1回しか見ないことにしています

最初に自己申告します。私はビビリです。

投資を始めた理由も、攻めではなくリスク回避でした。
私は自分の会社がずっとあるとは思っていません。
自分が定年まで働ける保証もない。特段優れた能力があるわけでもない。
私は専業主婦から会社員になった身なので、「会社が守ってくれる」という感覚も、正直あまり持っていません。

でも、生活費は稼ぎ続けたい。——だから始めたんです。
「儲けたい」ではなく、自分の人生を守っていく防御としての投資でした。

同じように「暴落が怖くて始められない」「始めたけれど、毎日そわそわ見てしまう」という方に向けて、書きますね。

そんなビビリの私が、「暴落が来たらどうしよう」という不安にどう備えているか。
答えは拍子抜けするやつです。

そもそも、証券口座を見ません。

開くのは年に1回くらい。今日はこの「見ない」という暴落対策の話をします。
精神論ではなく、仕組みの話です。

年1回しか開かない理由　減っていたらショックだから。

理由、これだけです。かっこいい投資理論ではなくてすみません。

でも考えてみてほしいんです。相場が下がっているときに証券口座を開ける人って、ある意味ハートが強い人ですよね。
私には無理です。評価額がマイナスになっているのを見たら、確実に心がざわつく。
ざわついた心は「いったん売って様子を見ようかな」という悪魔のささやきを呼びます。
そして狼狽売り(怖くなって慌てて売ること)は、積立投資でやってはいけないことの堂々第1位です。

しかも一度売ってしまうと、今度は「戻るタイミング」も自分で当てないといけなくなります。
下がったところで売って、上がったところで買い戻す——ビビリに一番できない芸当です。

それに、見る回数が多いほど「減っている場面」に出会う回数も増えます。
毎日見れば、下がった日にも毎日出会う。年1回なら、出会うのは長い積み重ねの結果だけ。
同じ投資をしていても、見る頻度によって”体験する投資”はまったくの別物になるんです。

私は自分がビビリだと知っています。だから、見ない。
メンタルを鍛えるのではなく、メンタルが試される場面を最初から作らない。
ビビリの自覚がある人ほど、実はこの作戦が向いています。

「暴落が来たら買いに行く!」が、一度も実現していない話

白状すると、私も「暴落はバーゲンセール。来たら買い増すぞ!」と意気込んでいた時期があります。

結果、一度も実現していません。

口座を見ない生活をしていると、暴落は「経験する出来事」ではなく「後から聞くニュース」になります。

それに、買い増し用の現金を待機させておくこと自体、ビビリには向いていませんでした。
「今か?まだ下がるか?」と相場を見張る生活が始まってしまうからです。
見張らないための投資なのに、本末転倒ですよね。

そして、これでいいんだと思っています。底で買うタイミングは、プロでも当てられません。
でも自動積立は、私が寝ていても、相場が下がった月には同じ金額でいつもより多くの口数を勝手に買ってくれています。
積立投資の本領は、実は下落局面にある——バーゲンセールへの参加は、仕組みに任せておけば済む話でした。

見なくても平気でいられる、たった1つの条件

ここが今日いちばん大事なところです。

私が口座を見ずにいられるのは、投資に入れているのが「気にしないお金」だけだからです。

生活費、教育費、近々使う予定のあるお金は、投資には1円も入れていません。
それらは別の場所(普通預金と定期)にきちんと確保してあります。
わが家の順番は、
①生活費は普通預金、
②数年以内に使う予定のお金は定期など、
③当面使わないお金
このうち投資に入れるのは③だけです。

だから、投資分が一時的に3割減ったとしても、明日の生活は1ミリも揺らがない。
揺らがないから、見なくていられる。

逆に言うと、生活に必要なお金まで投資に入れてしまうと、見ないではいられなくなります。
減っていたら困るお金は、心が勝手に監視を始めてしまうからです。

生活防衛資金の確保と先取り貯蓄の仕組みについては、こちらで詳しく書いています。

【給与もボーナスも同じ仕組みで貯まる!目的別口座と自動振替】
【我が家の家訓】20年間お金に困らないために守ってきた5つのルール】

「見ない」を、意志ではなく仕組みにする

見ないぞ、と決意するだけだと、人間は見ます(ダイエット中の冷蔵庫と同じです)。
なので仕組みにします。

やることは3つだけ。どれも「がんばらないでいい」仕組みなのがポイントです。
意志の力は有限ですが、仕組みは疲れません。

①積立は完全自動にする。
毎月の買付に自分の判断を挟みません。
私は最近、現金積立からクレカ積立に切り替えて、入金作業すらなくしました。
判断する場面が減るほど、迷う場面も減ります。
【NISAもクレカ積立でポイントが付く|切り替えは10分でした】

②証券アプリの通知をオフにする。
相場ニュースも評価額の変動も、届かなければ気になりません。
通知は「見に行く」の入口です。入口を閉めましょう。
ついでに、アプリをスマホのホーム画面の奥のページへ移動させるのも地味に効きます。
目に入らないものは、開かないので。
１番はアプリさえ入れなくても大丈夫です。私は今年からアプリなしで過ごしていますが今のところ何も問題なく過ごせています。

③見る日を年1回、先に決めておく。
私のおすすめは年末や誕生日など「毎年必ず来る節目」。
見る日を決めるのは、裏を返せば「それ以外の日は見ない」と決めることです。
我が家は年度末に家計管理をみなすタイミングで夫婦のiDeCo、夫婦のNisaを共に確認しています。
夫の「順調に育ってますな」を聞き、どうやら今年も夫婦共々増えた年だったの思ってます。

じゃあ、何を見るのか?|相場ではなく、ゴール

「何も見ないで不安じゃないの?」と聞かれそうですが、見ているものはあります。
相場ではなく、ゴールまでの距離です。

私には「投資でここまで貯める」と決めた金額があります。2,000万円です。
「老後2,000万円問題」でおなじみの、あの数字。NISAの非課税枠が1,800万円ですから、枠を育てていけば運用益と合わせて現実的に狙える——そう考えて、この金額をゴールに置きました。

年1回口座を開くのは、相場を監視するためではなく、そのゴールまであとどれくらいかの答え合わせのため。
日々の上下は見ませんが、年に1回の現在地確認だけはするんです。

ゴールから逆算すると、毎月の積立額も「相場がどうか」ではなく「あと何年で、あといくらか」で決められます。
相場を見ない代わりに、この逆算だけは年1回の確認のたびに見直しています。

ついでに言うと、私が証券会社に本当に欲しい機能は、株価アラートではありません。
「おめでとうございます。目標金額を達成しました」
このメールが1通届く機能です。

日々の値動きを知らせる通知は山ほどあるのに、いちばん知りたい「ゴールに着いたよ」だけ、誰も教えてくれないんですよね。

でも、これが投資で本当に見るべきものだと思いませんか。
相場は毎日動きますが、私のゴールは動きません。

大事な注意書き:「見ない」が許されるのは、中身がこれだから

最後にひとつ、フェアに書いておきます。

私の「見ない」作戦が成立するのは、積み立てている中身が全世界や米国全体に広く分散されたインデックス型の投資信託で、15年20年の長期前提だからです。
歴史上、この組み合わせは暴落のたびに時間をかけて回復してきました。だから「見ない=時間に任せる」が戦略になります。

「分散インデックス×長期」は、言い換えると「世界経済ぜんぶにお任せして、時間を味方につける」という作戦です。特定の会社の良し悪しを当てにいく投資とは、そもそも見るべき頻度が違います。

個別株や一点集中の投資で「見ない」をやるのは、放置ではなく放棄です。そこだけは混同しないでくださいね。投資信託の選び方はこちらでやさしく解説しています。

【新NISA、最初の1本はどれ?投資信託のやさしい選び方】

よくある質問(FAQ)

「見ない投資」について、聞かれることが多い質問をまとめておきます。

Q. 年1回の確認では、何を見ればいいですか?

A. 見るのは3つだけ。
①ゴールまでの距離(合計の評価額だけ。銘柄ごとの損益は見なくてOK)、
②積立が設定どおり動いているか。
③登録しているカードやメールアドレスが有効か。
10分で終わります。むしろ細かく見始めると、心がざわつく入口になるのでほどほどに。

Q. 暴落のニュースがどうしても目に入って、怖くなったら?

A. 口座を開かないでください。やることは「何もしない」です。
積立を止めない、売らない。ニュースの見出しは数日で入れ替わりますが、その間もあなたの積立は、安くなった分だけ多くの口数を淡々と買ってくれています。
怖い夜は、口座ではなくお布団へ。

Q. それって、ほったらかしすぎではありませんか?

A. 見ないのは「日々の値動き」だけです。
年1回の現在地確認はしますし、家計側——生活防衛資金の確保や、教育費のスケジュール管理——はきちんと見ています。
「見ない投資」は放置ではなく、見る場所を相場から自分の家計とゴールに変えることなんです。

Q. 「見ない」以外に、暴落対策としてやることはありますか?

A. 実は、ありません。というより、対策は始める前に終わっています。
気にしないお金だけで投資する、広く分散されたインデックスを選ぶ、長期で構える、積立を自動にする。この設計がすべてで、暴落が「来てから」やる対策は存在しないんです。来る前の準備が済んでいれば、来たときにやることは「何もしない」だけになります。

まとめ　ビビリは、投資の弱点ではありません

この生活を4年続けてみて思うのは、「見ない」は不安から逃げる技ではなく、不安の置き場所を決める技だということです。不安は、日々の値動きに置くと毎日膨らみます。
家計の設計とゴールに置くと、年1回の点検で済みます。

暴落に強い人は、ハートが強い人ではありません。自分のビビリを認めて、見ない仕組みを先に作った人です。

私と同じビビリのあなたへ。
ビビリは投資に向いていない性格ではなくて、防御から入れる、むしろ向いている性格だと私は思っています。だって私たち、リスクにちゃんと気づけるんですから。
まずは今夜、証券アプリの通知設定を見直すところから。
それが「見ない投資」の最初の一歩です。